互联网机构进入小微金融领域
 发布日期: 2013-10-21
 
来源:杭州网

国务院发展研究中心在十八届三中全会的前瞻报告中提到了“深化金融机构产权结构和治理结构改革”,鼓励能满足金融服务需求的新兴民营金融机构的发展,其中特别指出,要鼓励互联网机构发挥自身独特优势进入小微金融领域。
这也为时下阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头纷纷涉足金融领域找到了注脚。今年年初,财经评论家叶檀在参加“2013浙商海外融资论坛”上指出,从信用控制、风险控制的低成本角度来看,跟电商关联的小贷公司未来最有前景。
从发展民营银行到引导互联网企业进入小微金融领域,意味着本次金融改革已经将重点扶持对象锁定在成千上万的中小微企业身上。
几分钟搞定10万贷款
王佳荥,亮程纸箱的创始人,2008年开始在网上销售纸箱,至今几乎所有贷款都从阿里小贷获得,“也找传统银行谈过,基本都被拒之门外,直到后来有了房产抵押。”
2010年,王佳荥淘宝店月营业额达到20万,也在线下有了自己的工厂,但由于没有抵押物,银行不愿意放贷,后来他通过阿里诚信通贷到了30万。“基本上只是和对方通过视频聊了一下,也没有办什么手续。”王佳荥回忆道。那时他在淘宝店的销售数据成了完成贷款的关键。
去年王佳荥一次性从阿里小贷贷到80万元,对方也只是过来看看工厂,检查了一下水电费单,不到三天贷款就批了下来。最神奇的是最近一次,他通过淘宝贷款,只点了几下鼠标就拿到10万元,前后用了不到五分钟。
让他顺利拿到贷款的是他在天猫上的各种经营数据。阿里金融相关人员葛瑞超介绍,目前阿里给在淘宝和天猫开店的商户都制作了信贷档案,根据商户的营业状况给予授信,“每个商户都能实时看到自己的授信额度,需要时只要点一下就能拿到贷款。”
另一种阿里信用贷操作起来也比传统银行方便很多,当然基础也是商户在阿里的经营数据。如果数据不够,阿里的信贷人员会到线下搜集数据,从申请到最终贷款获批,前后不会超过三天。
截至2013年10月,阿里小微信贷已经累计为超过50万家小微企业解决融资需求,累计投放贷款超过1200亿元,违约率约0.9%。
互联网公司掀起小贷潮
看上小贷的互联网公司不仅只有阿里。日前,京东商城和百度方面确认,两家大型互联网公司均正在设立实体小额贷款公司,相关申请均已通过前置审批流程。转型互联网企业的苏宁去年就成立了小贷公司,目前正在申请民营银行。
这些具有电商业务的互联网公司都将小贷视为提供给供应商及卖家的主要金融服务。据京东方面介绍,小贷公司成立后,将配合公司整体战略,为合作伙伴提供更好的融资服务,并且与银行在内的诸多金融机构开展广泛密切的合作。
葛瑞超表示,互联网公司进入小贷领域,最大的优势是技术和服务。以阿里金融为例,300人的团队中近三分之一是技术人员,依靠建立大量的数据分析模型,为阿里平台上的中小微企业提供贷款依据。
一位业内人士表示,电商企业可以凭借多年来积累的用户及企业数据,通过对仓储、物流的监控可以及时了解货物的动向,从而建立另外一种风险控制模式。
“传统的信贷模式下,审批时间过长,同时又需要各种抵押和担保,无法对接中小微企业的贷款需求,这就给了互联网企业机会。”葛瑞超说。
阿里金融调研发现,76%的中小微企业贷款所需要的贷款在50万以下,相比金额他们更关心资金到位的效率。阿里金融去年的用户分析数据显示,每个贷款用户平均贷款金额6万元,平均使用期限为127天。
不过由于互联网公司资本实力有限,互联网小贷的利率要高于传统银行,比如阿里小贷日息要万分之五,不适合做长期贷款。“下一步这些互联网公司肯定会想办法设立银行,解决贷款资金的问题。”上述业内人士说。


 

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